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Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les établissements financiers sont soumis à de fortes contraintes réglementaires, en particulier concernant la connaissance de leurs clients : Know Your Customer (KYC).
Les banques dépensent des sommes considérables en conformité (100 M€/an), qui ne les prémunissent pas contre les sanctions des autorités de contrôle (10 M€/an en France¹).
A l'opposé, les entreprises ne font face à aucune contrainte réglementaire ni sanction, et le KYC constitue pour elles l'irritant principal de leur relation commerciale avec les banques². Cette lourdeur administrative est multipliée car les PME françaises sont en moyenne multibancarisées avec 5 banques³, les ETI avec plus d'une dizaine.

¹ Rapport annuel ACPR 2017

² Sondage coréalisé avec l'AFTE en juillet 2017

³ Refait-Alexandre Catherine, « La multibancarité des entreprises. Choix du nombre de banques et choix du nombre de banques principales », Revue économique, 2003/3 (Vol. 54), p. 649-661. DOI : 10.3917/reco.543.0649.